Puede ser un activo interesante si se aprovecha bien el incentivo fiscal y se reinvierte el ahorro haciendo crecer la bola de nieve (y siempre que no cambie drásticamente su fiscalidad...). El problema que yo veo es que mucha gente no sabe sacarle el provecho suficiente, aportando en los momentos en que el tipo de gravamen es reducido -como expones en el artÃculo-, no reinvirtiendo el ahorro, contratando nefastos productos (nuestros casos inicialmente) o rescatándolo de forma equivocada...
Me alegro mucho Mario; desde luego que hay casos en los que es interesante; pero no para todos ni mucho menos. Hay que hacer bien los números; cosa que en mi caso, como comento en el post absolutamente NO hice.
Los planes de pensiones vienen muy bien en caso de independencia financiera, se saca el mÃnimo exento y asà no se paga nada de impuestos de trabajo y el resto se vive de dividendos
Buen punto de vista! Desde luego si estás unos años sin trabajar es buenÃsima opción para pagar los menos impuestos posibles al rescatarlo.
Pero esto al final depende de los de arriba; y no me fio ni un pelo. El dÃa de mañana cambian las restricciones y se quedan tan panchos. Prefiero otros vehÃculos con mayor flexibilidad (en mi caso, claro está).
Personalmente creo que un plan de pensiones solo conviene si alguien pretende vivir unos años de su ahorro antes de cobrar la jubilación.
En ese caso saca 20k al año, paga entre 5 y 10k de convenio con la SS para intentar cobrar la pensión sin muchas mermas...y el IRPF saldrá 0. Dependiendo del sueldo lo aportado te lo habrá pagado el estado (via reducción de base imponible) entre un 20 y un 45% y a la hora de recuperarlo pagarás 0.
De todas formas esta discusión tenÃa más sentido cuando se podÃan meter 10K o luego 8k, con lo que dejan ahora difÃcilmente se podrán financiar en el mejor de los casos 2-3 años de FIRE.
Me siento bastante identificado. Fue hace bastantes años cuando quise comenzar en serio con mis ahorros tras entrar en el mundo laboral, y lo primero que se me ocurrió fue acudir a la sucursal del BBVA a pedir asesoramiento. Nunca le podré dejar de agradecer a aquella señora que me atendió con desgana, me imprimió un par de papeles referente a dos productos -que estoy seguro ni conocÃa- y me los dio para que me los llevara a casa. Ingenuo de mÃ, suscribà uno de ellos, pero con el tiempo ya vi que eso que me habÃan contado de que en el banco iban a guiarme para construir un buen patrimonio era una absurda quimera. Desde ese momento comencé a devorar contenido financiero y tomar por completo las riendas de mis finanzas. Hoy en dÃa sigo aprendiendo, pero mi base de conocimiento y experiencia es mucho mayor, y todo gracias a aquella mala profesional. Esas inversiones iniciales en PP se desplazaron 50% Indexados (Indexa) 50% Value (Magallanes-Horos). El resto, es historia, jeje. ¡Gran post!
Muchas gracias Diego; en mi caso caà en Unicaja y simplemente aportaba por "el beneficio fiscal", que ni siquiera sabÃa si funcionaba y si en mi caso era o no interesante (años después estaba claro que no).
Puede ser un activo interesante si se aprovecha bien el incentivo fiscal y se reinvierte el ahorro haciendo crecer la bola de nieve (y siempre que no cambie drásticamente su fiscalidad...). El problema que yo veo es que mucha gente no sabe sacarle el provecho suficiente, aportando en los momentos en que el tipo de gravamen es reducido -como expones en el artÃculo-, no reinvirtiendo el ahorro, contratando nefastos productos (nuestros casos inicialmente) o rescatándolo de forma equivocada...
Exacto!!!
En mi caso con 36500 brutos me desgravo unos 500€ y mi base baja hasta los 32000. A devolver este año 780€. Muy bien 😛
Me alegro mucho Mario; desde luego que hay casos en los que es interesante; pero no para todos ni mucho menos. Hay que hacer bien los números; cosa que en mi caso, como comento en el post absolutamente NO hice.
Los planes de pensiones vienen muy bien en caso de independencia financiera, se saca el mÃnimo exento y asà no se paga nada de impuestos de trabajo y el resto se vive de dividendos
Eso será en el caso de que no tengas ningún ingreso (es decir que hayas dejado de trabajar y tus ingresos por rentas o dividendos estén por debajo del umbral impositivo que creo son 14000 euros ).Ya me contarás qué haces con esa cantidad al mes.
Todo lo que sobrepase a esa cantidad irá al tipo marginal.
No es negocio todo lo que propones.
Buen punto de vista! Desde luego si estás unos años sin trabajar es buenÃsima opción para pagar los menos impuestos posibles al rescatarlo.
Pero esto al final depende de los de arriba; y no me fio ni un pelo. El dÃa de mañana cambian las restricciones y se quedan tan panchos. Prefiero otros vehÃculos con mayor flexibilidad (en mi caso, claro está).
Personalmente creo que un plan de pensiones solo conviene si alguien pretende vivir unos años de su ahorro antes de cobrar la jubilación.
En ese caso saca 20k al año, paga entre 5 y 10k de convenio con la SS para intentar cobrar la pensión sin muchas mermas...y el IRPF saldrá 0. Dependiendo del sueldo lo aportado te lo habrá pagado el estado (via reducción de base imponible) entre un 20 y un 45% y a la hora de recuperarlo pagarás 0.
De todas formas esta discusión tenÃa más sentido cuando se podÃan meter 10K o luego 8k, con lo que dejan ahora difÃcilmente se podrán financiar en el mejor de los casos 2-3 años de FIRE.