La importancia VITAL de la DIVERSIFICACIÓN de nuestro patrimonio
Objetivo principal: que nuestra cartera tenga el menor riesgo posible ante recesiones en el mercado
Si eres inversor (y si no lo eres también, sinceramente, pero en este caso muchísimo más) la diversificación de nuestro patrimonio es fundamental.
Es clave encontrar un equilibro entre rentabilidad y riesgo.
Por supuesto la diversificación de la cartera dependerá del perfil de cada uno, recursos disponibles en cada momento, expectativas de rentabilidad esperada de las inversiones, riesgo a asumir y horizonte temporal de las mismas.
Aunque inviertas en bolsa, y tengas acciones de USA, China, Brasil, España, Francia y Alemania, y todos los países que se te ocurran; permíteme decirte que tu cartera NO está diversificada, ya que estás 100% expuesto al mercado de la renta variable.
Si eres un inversor que se centra exclusivamente en buscar oportunidades con las mayores ganancias posibles, sin considerar el riesgo, este post NO es para tí 🖐️🖐️🖐️, puedes darlo por terminado.
Sino es así, sigue leyendo, y por supuesto, suscríbete a mi susbtack para no perderte este tipo de contenido, y para apoyarme de alguna manera a seguir con todo esto.
🔽🔽🔽🔽 Puedes hacerlo aquí, ES GRATIS 🔽🔽🔽🔽
Seguimos…
Para diversificar, es sencillo y hay que centrarse en lo siguiente:
Inversión en diferentes activos
El comportamiento del mercado, no afecta de la misma forma a la cotización de tus acciones individuales, a la cotización de un ETF sectorial, al precio del oro, o al valor de un posible inmueble que estás alquilando a otro.
Si hay una fluctuación grande en un vehículo de inversión, se verá recompensado por otro, minimizando así el riesgo de pérdida.
Combinar varios sectores
Puedes tener una cartera de acciones 70% energía (me lo invento), y ante el riesgo de una regulación gubernamental o una crisis / recesión o corrección; probablemente tengas un riesgo mucho mayor que si tu cartera de acciones estuviera más diversificada sectorialmente.
Amazon está de promoción y regalan un mes totalmente gratis de Audible, para poder escuchar cualquier libro en formato audiolibro.
Vamos, que puedes aprender a través de audio en el bus, en el metro, en el gimnasio o limpiando por casa, totalmente gratis.
Además, si tienes Amazon Prime, en vez de un mes, son 3.
Simplemente, tienes que hacerte una cuenta desde el enlace y empezar a escuchar.
Distribuir geográficamente nuestros activos / inversiones
Se pueden buscar alternativas en otras zonas geográficas (imagínate si inviertes solo en el IBEX…).
Además… ¿y si hubiera inflación puntual en un país, algún cambio político importante, un desastre natural…?
O por ejemplo, si tienes tres pisos en alquiler en el mismo barrio; y esa zona (por lo que sea) empieza a ser conflictiva (sea por inmigración, robos, o cualquier cosa que se te pueda ocurrir…) y te va a ser muuuuuyy difícil alquilarlo e incluso vender los inmuebles (sin incurrir en grandes pérdidas, claro).
Pues eso, que no nos podemos centrar solo en un territorio.
Utilizar diferentes plazos
No todos los activos tienen que trabajar al mismo horizonte temporal. Esto dependerá de cada inversor, y de las necesidades de liquidez de cada parte de la cartera. No es lo mismo, apostar por el MSCI a largo plazo, que por las acciones de Tesla que han tenido una corrección grandísima por una noticia puntual (me lo invento).
También te digo, que creo que llegado cierto nivel de diversificación, puede llegar a ser contraproducente, si se realiza sin control y sin tener en cuenta la salud financiera del inversor. Tener un gran número de activos dispersos, puede ocasionar muchos costes, y que a la larga, mermen mucho a la rentabilidad.
Sentido común y conocimiento de uno mismo, no hay más.
A continuación, os voy a poner unos gráficos/tablas súper visuales, para que se vean mejor algunos aspectos comentados:
Esta tabla, nos demuestra que contra más diversificado sea un portafolio, más probabilidades tendrá de crecer en el lago plazo.
Comparamos el crecimiento de 100.000$ entre S&P y un portafolio diversificado (que está representado por: 40% S&P500 + 15% MSCI EAFE + 5% Russell 2000 + 30% índice de bonos agregados Bloomberg Barclays US + 10% índice de alto retorno corporativo Bloomberg Barclays US).
Las siguientes gráficas muestran cómo los portafolios con la misma asignación de activos (la misma asignación porcentual de acciones y bonos) pueden tener niveles de riesgo completamente diferentes.
Este es un simple ejemplo, no tienes porqué invertir en acciones, bonos, y bonos de alto retorno.
Puedes tener cierta parte de tu cartera indexada, algún ETF sectorial que te guste, exposición a inmobiliario (vía alquiler, REITS o crowdfunding), que por cierto te dejo enlace directo al artículo que tengo de crowdfunding por si te interesa al final de este post), tener una parte de un negocio físico y ser partícipe de un porcentaje de los beneficios, tener parte de renta fija sea en letras, bonos u obligaciones (eso sí, también diversificada; por ejemplo no tener solo deuda gubernamental de Alemania, me lo invento), tener oro, cuentas remuneradas, fondos monetarios…
Hay mil maneras de estar diversificado, y la clave solo está en CONOCERSE uno mismo y ver lo que más se ajusta a sus necesidades.
PÍLDORA DE CONOCIMIENTO EXTRA
Si te interesa este tema, una lectura que hice hace años y que personalmente me encantó, es sobre la cartera permanente, que si no la conoces y a modo brevísimo de introducción, desarrolla la idea de tener una cartera con la siguiente distribución:
25% acciones + 25% oro + 25% bonos + 25% dinero en efectivo
Te la dejo por aquí, por si te interesa (si pinchas en la imagen o en las palabras “enlace directo” tienes enlace directo al libro, valga la redundancia):
¡Y hasta aquí por hoy!
Espero que te haya gustado, y si es así, porfi, no te olvides de suscribirte y si ya lo haces, de compartir para que pueda llegar a más personas y a mí, me sirva como motivación para seguir generando contenido gratuito y de calidad.
🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽
Ah, se me olvidaba, el artículo de crowdfunding, si te interesa por aquí:
Información de interés:
💵 Enlace a EXCLUSIVOS descuentos y bonificaciones
📚 Fuentes de aprendizaje continuo GRATIS sobre finanzas e inversión
¡Muchas gracias por llegar hasta aquí y que tengas un buen día!
Buenísimo como siempre, por cierto también me ha entrado en la carpeta de promos
Como siempre, todo explicado al detalle. Para mí, q parto de -4 en el mundo de las finanzas y mercados, me viene perfecto. ¡Gracias!.