Donde ha estado mi dinero en 2024
Distribución de mis ingresos, inversión en acciones, ETF's, fondos, depósitos, cuentas remuneradas y mucho más.
Prepárate un café, y disfruta de la lectura, un año más.
Voy a dividir el resumen de mi año en varios apartados (exactamente como hice en el año 2023) con la idea de que quede todo lo más claro y estructurado posible.
Te dejo por aquí post del 2023, por si quieres ver la evolución, antes de proceder con este:
Voy a seguir este orden:
Distribución de mis ingresos en el año 2024. A veces nos olvidamos de esta parte, pero sí, lo primero en lo que creo que hay que ponerse a trabajar es en ganar más dinero para ver con el mayor potencial posible el poder del interés compuesto.
Distribución de mi patrimonio en el año 2024.
Distribución de mi cartera de acciones, ETF’s y fondos indexados en 2024 (renta variable). En qué compañías he estado invertida a lo largo del año, aprendizajes, rentabilidades, como voy a enfocarla de aquí en adelante, pesos por acción, etc.
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DISTRIBUCIÓN DE MIS INGRESOS
Un año más; y durante muchos más años (espero que el menor número posible, siendo sincera); mi principal fuente de ingresos ha sido y será mi trabajo por cuenta ajena (algún día dejará de serlo, pero hoy no).
Este año ha sido el más duro a nivel de trabajo, ya que he empezado con “un segundo trabajo por cuenta ajena” desarrollando una formación a medida para una empresa y han sido muchos meses duros de trabajo desarrollándola desde cero y hasta su comercialización; y ahora pasivamente y a partir de enero recibiré ingresos del mismo (supongo y si todo sale según lo previsto).
Tengo el foco en aumentar mis fuentes de ingresos (trabajando muy duro para ello, no queda otra, no hay que idealizar esto); y así se han visto distribuidos en el año 2024:
Desarrollemos por partes.
Quesito izquierda (azul): Ingresos totales
En color azul y en la parte izquierda; vemos el conjunto de mis ingresos totales. La parte de azul más oscuro corresponde a mis ingresos por mi trabajo por cuenta ajena; el que todos los que no tenemos IF tenemos que tener, nos guste o no (74% sobre el total), frente al 26% restante de color azul más clarito que ha provenido de otras numerosas vías de ingresos (que desarrollaré en el siguiente punto).
Mi salario este año ha aumentado frente al año anterior y de ahí la diferencia entre el año 2023 (69% trabajo por cuenta ajena frente al 74% de este año sobre mis ingresos totales); ya que en realidad este año ha ido mejor al anterior en todos los sentidos.
Quesito derecha (resto): Ingresos extraordinarios
Voy a destripar el color azul clarito del quesito de los ingresos extraordinarios al trabajo habitual (recordemos que en su conjunto eran el 26% de mis ingresos totales anuales) que han provenido por parte de:
Inversiones en bolsa (plusvalías por ventas y dividendos recibidos) (color burdeos). Hablaré en profundidad de esto en el último apartado. Este apartado supone el 11% del conjunto del total de mis ingresos anuales (frente al 4% del año pasado). Este año; me ha ido muy bien y casi triplico las plusvalías en bolsa + dividendos.
Intereses en depósitos a 3, 6 y 12 meses (color morado). Esta partida supone el 4% de mis ingresos anuales totales (frente al 1% del año pasado). Este incremento viene ya que casi todo mi dinero líquido ha estado en depósitos en lugar de en remuneradas.
Intereses en cuentas remuneradas (color amarillo).
Ni un 1% de los ingresos totales anuales (frente al 2% del año pasado) por la razón comentada antes.
Ingresos obtenidos por ser Inversoracon30 (color verde). En este apartado incluyo las siguientes partidas y que en su conjunto han conformado un 10% de mis ingresos totales anuales (frente al 3% del año pasado):
Plantillas de Gumroad con miles de descargas (que a pesar de ser gratuitas, hay personas que han pagado por ellas altruistamente).
Plan amigo de la cuenta remunerada de Myinvestor por abrirse cuenta y cuenta nómina de BBVA.
Amazon afiliados.
Referidos de cuentas de Crowdfunding y Crowdlending.
Ingresos por visualizaciones de twitter
Referidos de Vilibets, plataforma con la que hago Matched Betting.
Referidos de Filios, la herramienta con la que hago seguimiento de mis inversiones.
*He de remarcar que los ingresos que obtenido este año de Matched Betting he decidido dejarlos fuera de este resumen anual. Pero hay que tener en cuenta que es una vía de ingresos más.
Conclusiones personales, ingresos 2024
Tengo que seguir trabajando en la generación de ingresos extras a mi trabajo en el año 2025 para que mi trabajo por cuenta ajena cada vez suponga menos porcentaje de mis ingresos totales. Objetivo: Cada día ser más independiente del mismo.
Además también empezaré a ver cobros de “mi segundo trabajo por cuenta ajena”(o eso espero), lo cual espero que ayude un poco con todo esto. No descarto hacer más cosas así; aunque este año me he desgastado bastante mentalmente y necesito un respiro en este sentido, sinceramente.
La cartera de inversión está prácticamente en piloto automático; por lo que en esa parte; puedo dedicar más tiempo a todos mis proyectos para potenciar esta pata (para mí, la más importante).
Mi persona como @inversoracon30 y todo lo relacionado con ella, está empezando a generar ingresos; y es algo que viene derivado de hacer algo que me apasiona desde hace cinco años y a diario; así me gustaría que siguiera en el año 2025; ya que de verdad, creo que todo lo relacionado con esto; es mi propósito y me llena al 100% a nivel personal.
DISTRIBUCIÓN DE MI PATRIMONIO
Como una imagen vale más que mil palabras, esta es la distribución a fecha 31/12/24.
Lo divido en tres pilares:
Renta variable (que supone el 67,53% de mi cartera)
Otros vehículos de inversión: Crowdfunding y crowdlending con un 0,93%
Y mi liquidez + colchón de seguridad que supone el 31,54% de mi patrimonio.
Este año, además, he empezado a realizar un resumen mensual por partidas para ir viendo la evolución de cada una de ellas. El objetivo del año era aumentar mi patrimonio un 15% en relación al año 2023 y lo he superado (objetivo conseguido).
Renta variable (67,53%)
En cuanto a la renta variable, estoy muy cómoda con ella y muy tranquila (mi horizonte temporal es el largo plazo); y este año he tenido un cambio de rumbo; decidiendo centrarme en la indexación en lugar de la gestión activa (dedicando de esta manera mi tiempo libre y mis esfuerzos a la generación de ingresos en lugar de seleccionar acciones y encontrar oportunidades).
Lo compartí por aquí en su momento:
Liquidez (31,54%)
El colchón de seguridad está invertido en depósitos de My investor que van rotando con diferentes vencimientos a 3, 6 y 12 meses para ir teniendo ventanas de liquidez más en el corto plazo Soy consciente de que es un vehículo muy conservador; pero yo estoy muuuyyyyyyy tranquila con ellos y me resulta muy cómodo a vencimiento ir contratando el siguiente. Como ahora estoy rotando mi cartera hacia la indexación; quizás meta parte en fondos monetarios desde los cuales haga las aportaciones directamente al indexado MSCI World (al cual espero que se convierta en el groso de mi cartera de Renta variable); pero por el momento, está así la cosa. La liquidez está en una cuenta corriente remunerada vinculada a mi nómina.
Mi idea es ir disminuyendo este colchón de seguridad, poco a poco; ya que estaba destinado en gran parte a la posible compra de un inmueble (primera vivienda para vivir) pero se me está quitando bastante esa idea de la cabeza; al menos por ahora.
Podría pignorar llegado el momento.
Otros vehículos de inversión (0,93%)
Tengo algunas inversiones en Crowdfunding y Crowdlending, para estar presente de manera “indirecta” en inmobiliario. Actualmente, invierto con tres plataformas: Wecity, Urbanitae y Civislend. Soy precavida con ellas y soy consciente del riesgo que conllevan, por lo que seguiré invirtiendo a través de estas plataformas, pero con sentido común y jamás superando un 3-4% de mi patrimonio.
Me gustaría entrar en más proyectos y aumentar algo más la exposición a este vehículo de inversión; aunque últimamente me está costando bastante encontrar oportunidades que me gusten mucho.
Conclusiones personales, patrimonio 2024
Ahora visto en una imagen (mi patrimonio en una imagen estática); sigo pensando en la idea de incorporar inmobiliario a mi portfolio por incoporar un activo 100% descorrelacionado de la renta variable (ojo comprar para alquilar, no para vivir). En este momento de mi vida prefiero comprar un piso que me genere rentas (ya sabes, todo el rollo de Kiyosaki de compra activos y no pasivos).
Es algo que he pensado durante años. He estado también, muchos años mirando inmuebles con esa idea, informándome, etc. pero es cierto que en el año 2024 entre la subida de tipos de interés, “el vacío legal” y hacia donde está tendiendo esto; lo he dejado totalmente de lado... y cada vez me tira más para atrás.
No lo sé, no termina de convencerme al 100% la distribución del patrimonio; aunque todo lo que tengo trabajando para mí (mis picos y palas) me gustan mucho y me encuentro muy cómoda.
Aunque luego me paro a reflexionar conmigo misma y quiero bienes intangibles, de los cuales “a golpe de clic” pueda deshacerme y no me den dolores de cabeza... (el inmobiliario no se ajusta mucho a esto que estoy describiendo; la verdad).
Por otro lado; y de lo que sí estoy convencida es de incoporar una parte de mayor exposición al riesgo en mi cartera; que seguramente venga de la mano de private equity (hablaré de ello en futuros post o incluso en el podcast).
DISTRIBUCIÓN DE MI CARTERA DE INVERSIÓN EN RENTA VARIABLE
En este análisis voy a dejar fuera el plan de pensiones ya que no aporto desde hace años; y está ahí (no puedo deshacerme de él tan fácilmente), pero no voy a aportar más; y en cuanto llegue la ventana de los 10 años y cuando me sea eficiente fiscalmente hablando; lo sacaré, supongo. Ya veré llegado el momento.
Esta es la distribución a fecha 31/12/24:
La indexación va cogiendo peso en mi cartera; y sinceramente me encuentro muy cómoda así. La idea es seguir haciendo aportaciones al fondo IE00BD0NCM55 que espero que sea el groso de mi cartera (iShares Developed World) mediante DCA e ir disminuyendo (si surge, claro) mi cartera de acciones (poco a poco y con sentido común).
Ahora con mayor detalle comparto pesos tanto de las acciones como de la gestión pasiva:
Parte de la derecha: Además del indexado al índice MSCI World, me gustan varios sectores “megatendencia” a través de los cuales invierto mediante ETF’s y fondos (también de gestión pasiva)
Parte de la izquierda: Mi cartera de 10 acciones.
En cuanto a mi evolución en renta variable, comparto esta imagen de la aplicación con la que gestiono mi cartera Filios.
Estoy muy contenta ya que; con el paso de los años; se va viendo cada vez más evidentemente cómo se van separando las tres líneas clave; y las aportaciones de estos dos últimos años también han sido bastante importantes para mí; ocupado ya casi el 68% de mi patrimonio (renta variable)
Por último, y no por ello menos importante; comparto mis operaciones en el año 2024. En el año 2024 estas fueron las acciones que vendí y dejaron de formar parte de mi cartera en su totalidad: GOOG 0.00%↑ , APPS 0.00%↑ , PEP 0.00%↑ , MCD 0.00%↑ , MSFT 0.00%↑ , TMO 0.00%↑ y KE 0.00%↑ .
Ah y que no se me olviden las rentabilidades anuales de mi cartera (lo he comparado con el índice MSCI World, con mi indexado, por tener una referencia). La rentabilidad acumulada es del +77,20%.
¡Y hasta aquí el resumen del año 2024!
El año que viene más y mejor.
Este resumen del año 2024 es solo una muestra del tipo de contenido que comparto en esta newsletter: reflexiones personales, estrategias de inversión, hábitos de ahorro y mucho más. ¿Te interesa mejorar tu relación con el dinero? ¡Suscríbete y no te pierdas lo que viene en 2025!
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