Donde ha estado mi dinero en 2023
Distribución de mis ingresos, inversión en acciones, ETF's, fondos, depósitos, cuentas remuneradas y mucho más.
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Voy a dividir el resumen de mi año en varios apartados, con la idea de que quede todo lo más claro y estructurado posible. Lo voy a hacer por orden, y bajo lo que yo considero que es más importante (es decir, en lo primero que hay que ponerse a trabajar si quieres empezar desde cero), a lo que menos (no con ello, quiero decir, que no sea importante).
Distribución de mis ingresos en el año 2023. A veces nos olvidamos de esta parte, pero sí, lo primero en lo que creo que hay que ponerse a trabajar es en ganar más dinero para agrandar el poder del interés compuesto.
Distribución de mi patrimonio en el año 2023. Antes de construir tu propia cartera de acciones, o a invertir como tal, creo que es básico, trabajar en esto. Cuanto considero como colchón de seguridad, vehículos de inversión según mi aversión al riesgo, etc.
Distribución de mi cartera de acciones, ETF’s y fondos indexados en 2023. En qué compañías he estado invertida a lo largo del año, aprendizajes, rentabilidades, pesos por acción.
Distribución de mis ingresos
Sí, yo sueño con alcanzar la libertad financiera algún día y hace tiempo que me di cuenta que en lo primero que me tendía que centrar, era en hacer crecer mis ingresos.
Antes de entrar en materia, decir, que hasta el año 2020 (primer año en el que empecé a invertir), el 100% de mis ingresos provenían de mi trabajo por cuenta ajena; algo que con el paso del tiempo, me he dado cuenta que es inviable y que hay que buscar otras fuentes de ingresos y no depender 100% de un empleador. Insisto, en que mi “sueño” (financieramente hablando) es dejar de trabajar para otra persona algún día y ser dueña de mi tiempo y de mi vida; y no hay otra manera de conseguirlo (o al menos, yo, personalmente lo veo así).
Durante al año 2021 y parte del 2022, mis fuentes de ingresos fueron tres: mi trabajo, mis humildes dividendos y mis humildes plusvalías en bolsa, ya que había empezado a invertir.
Con esto, quiero transmitir, que ha habido una evolución que aunque se vea reflejada en unas líneas, han sido algunos años de aprendizaje.
Ahora, vayamos al grano y veamos los cambios que ha habido en el año 2023:
En el círculo azul más claro (69%), podemos ver que mi principal vía de ingresos este año 2023, ha sido mi trabajo por cuenta ajena (mi trabajo, básicamente), como supongo, que es la situación del 99% de nosotros; y trabajo día tras día, aunque esto no lo comparta en redes sociales, en hacer que la situación mejore sea: creciendo en mi propia empresa o rotando a un empleo que me ofrezca un mejor salario.
En el círculo azul oscuro (31%), se muestran el cómputo de los ingresos extraordinarios y ajenos a mi trabajo, que he conseguido en este año 2023, para mí han sido muy significativos y por ello, estoy muy muy contenta.
Voy a destripar el color azul oscuro del quesito. Mis ingresos extraordinarios han provenido por parte de:
Matched Betting + Premios monetarios recibidos derivados de la realización de este, y que fueron un gran golpe de suerte (color rosa).
Inversiones en bolsa (plusvalías por ventas y dividendos recibidos) (color burdeos). Hablaré en profundidad de esto en el último apartado.
Intereses en depósitos a tres meses (color morado).
Intereses en cuentas remuneradas (color amarillo). En el año 2023, he tenido mi liquidez trabajando en dos cuentas remuneradas:
Cuenta Bankinter nómina: 5,00% TAE el primer año + 2,00% TAE el segundo año
Cuenta remunerada My investor: 2,00% (cuenta que dejó de remunerar a mediados de año)
Ingresos obtenidos por ser
(color verde). En este apartado incluyo las siguientes partidas:Plantillas de Gumroad (que a pesar de ser gratuitas, hay personas que han pagado por ellas altruistamente)
Plan amigo de la cuenta remunerada de Myinvestor
Amazon afiliados
Referidos de cuentas de Crowdfunding y Crowdlending.
Ingresos por visualizaciones de twitter
Referidos de Vilibets, plataforma con la que hago Matched Betting
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Distribución de mi patrimonio
El reparto de mi dinero, y en donde está este, es muy clave para mí. Al fin y al cabo, soy una persona normal y corriente con un sueldo de lo más habitual. Como tardé varios años, desde que empecé a trabajar hasta que comencé a invertir, construir mi colchón de seguridad ha sido fácil, porque ya estaba básicamente formado. Si no es tu caso, considero que es en lo primero que se ha de trabajar.
Mi colchón de seguridad, está invertido actualmente en depósitos a plazo fijo a 3 meses, que voy prorrogando cuando vencen. Busco un vehículo muy conservador para ello, pero que me de rentabilidad. Este año ha estado invertido en depósitos al 2,90% anual TAE con My investor, pero iré buscando las mejores alternativas bajo mis criterios, que me ofrezca el mercado en cada momento. Parte de mi liquidez, está invertida también en depósitos, ya que me ronda la cabeza desde hace años el comprar un piso como vivienda habitual (algo que siendo sincera, no tengo del todo claro todavía), por lo que en el apartado de depósitos, entraría ese dinero destinado a una entrada + el colchón de seguridad como tal (que en mi caso, y para estar tranquila, son dos años de gastos fijos cubiertos, pero esto es muy muy personal y depende de las situaciones particulares de cada persona y familia).
Parte de mi patrimonio, está invertido en acciones individuales, ETF’s y Fondos Indexados, de los cuales no me voy a detener ahora, porque en el siguiente apartado hablaré en detalle de ellos.
Además, hace unos cuatro años, me abrí un plan de pensiones en la banca tradicional (Unicaja) que roté hace algo más de un año y medio al Plan de Pensiones Indexado Global, de My investor; con la idea de minimizar al máximo las comisiones (porque sí, me sablablan a comisiones); y en cuanto pueda, ir sacando el dinero del mismo; ya que actualmente, prefiero invertirlo yo directamente, sin tenerlo encadenado a unas condiciones, que no impongo yo y “sobretodo a un plazo que yo, tampoco elijo”. Hace dos años que no aporto, y la idea es retirarlo en cuanto pueda.
Por último y no menos importante, tengo algunas inversiones en Crowdfunding y Crowdlending, para estar presente de manera indirecta en inmobiliario. Actualmente, invierto con tres plataformas: Wecity, Urbanitae y Civislend. Soy precavida con ellas y soy consciente del riesgo que conllevan, por lo que seguiré invirtiendo a través de estas plataformas, pero con sentido común y nunca superando un 4-5% del capital que invierto.
Con números, así quedaría distribuido mi patrimonio a fecha 31 de diciembre de 2023:
Acciones individuales: 42%
Plan de pensiones: 6%
Crowdfunding y Crowdlending: 1%
ETF SPDR S&P US Health Select: 4%
Depósitos a plazo fijo 2,90% TAE a tres meses: 36%
Liquidez: 7%
Fondo Indexado iShares Developed World Index (IE) D Acc EUR: 4%
Distribución de mi cartera de acciones, ETF’s y fondos indexados
Prácticamente, algo más de la mitad de mi patrimonio está invertido en Renta Variable, tal y como comenté en el apartado anterior y sinceramente, me siento súper cómoda con este vehículo de inversión.
A cierre de 31 de diciembre de 2023, está distribuido de esta forma (no tengo en cuenta el plan de pensiones):
84% en Acciones individuales
9% en el Fondo Indexado iShares Developed World Index (IE) D Acc EUR (IE00BD0NCM55)*
7% en el ETF SPDR S&P US Health Select (IE00BWBXM617)
*La idea con el Fondo Indexado, es hacer aportaciones mensuales periódicas mediante DCA a muy muy largo plazo, que vaya cogiendo peso poco a poco, para que mi acciones, sean, en definitiva “mis apuestas individuales” y así, mi trayectoria bursátil no dependa al 100% de las mismas, sino que sean, un complemento más. El motivo, es que a veces acumulaba ahorro por no encontrar oportunidades con acciones y prefiero ir trabajándolo de esta manera y de forma pasiva; para luego destinarle a las acciones, el tiempo, valoración y dedicación que requieren y no tener “la presión” de acumular ahorro, y no invertirlo.
*Los pesos de la cartera en imagen no coinciden con los que indico en texto, porque en la imagen calculo los pesos según cuantía destinada en la compra. Y en texto, los valoro a precio actual, de ahí la diferencia.
La rentabilidad a cierre de 31/12/23 ha sido del +17,21% (acumulada, desde mayo de 2020 y sin contar dividendos).
Aunque he de destacar que he cerrado varias operaciones a lo largo de estos años, que me han retornado, en total, una rentabilidad total del +13,13% (contando dividendos):
Año 2021: + 14,87% (con dividendos)
Año 2022: + 16,48% (con dividendos)
Año 2023: + 9,41% (con dividendos)
Por centrarnos en el último año, el más movidito hasta ahora en cuanto a ventas, las operaciones que he hecho, me han retornado un +9,41% de rentabilidad (con dividendos), y han sido estas. Todas ellas, con algún que otro aprendizaje.
Las operaciones de mayor a menor rentabilidad son:
Inditex: +53,69% (12 meses en cartera)
Novo Nordisk (+/-40% de la posición): +34,48% (15 meses en cartera)
Spotify: +5,59% (11 meses en cartera)
Izertis: -6,10% (26 meses en cartera)
Roche Holding: -27,45% (21 meses en cartera)
Atrys health: -48,33% (26 meses en cartera)
Información de interés:
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Este ha sido mi resumen del año 2023, si has llegado hasta aquí, espero, de todo corazón, que te haya gustado.
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¡Muchas gracias por leerme! 🙂
Gran artículo. Me gusta mucho tu diversificación y comparto contigo el tema del colchón. El tema de los ETFs es una buena forma de seguir invertido sin querer entrar en acciones por entrar y así no acumular liquidez. Grandísima cartera. Una abrazo treintañera!!